区块链将如何改造供应链金融？
李斌在金融IT行业已有近20年的从业经验，主要负责金融及相关领域产品的研究与分析，曾先后为国内多家知名商业银行提供咨询及技术解决方案。2016年创立北测云链，主要致力于区块链商业化方向研究及投资。
李斌作为本期的首席问答官，他将分享区块链在金融特别是贸易金融、供应链金融领域应用落地的经验。
首席问答官：李斌来自科技云报道00:0005:44
以下为音频文字版：
大家好，我是北测云链的CEO李斌，今天非常高兴和大家分享一下区块链在金融特别是贸易金融、供应链金融领域，我这些年的一些经验和一些心得。
区块链最早的概念是比特币，比特币的定义是一种点对点的电子现金系统，它的诞生就是一种金融属性的产品，所以区块链从诞生之日起就和金融行业的应用就有了千丝万缕的关系。
今天我们谈到金融首先我们想到以银行为中心的法币结算与汇兑体系，我们的法币是存在银行里面的，它的流通是通过中心化的清算体系完成。
货币的价值依托于国家背书，银行利用客户的资本提供金融服务，同时也拥有了整个服务的定价权。
而货币的诞生构筑了一种去中心化的智力体系，货币的发行和定价不再由中心化的上帝来创造，而是由代码约定的共识，对所有人进行开源。
利益的核算，资产的流动，都是通过块链网络来进行管理的，可追溯不可篡改，点对点的可信或者叫做无须性的价值体系，构筑了最底层的商业应用场景，区块链重新定义了新世界的分布式金融模型。
基于这样一个金融模型，能够为我们今天的世界带来什么样的改变呢？
在过去15年里头，我都一直在从事贸易金融的生态研究，这几年希望把贸易金融加区块链的商业化应用场景，能够做一个很好的分析。
那么围绕着贸易金融的生态，我们通常把金融分成两个阶段：第一个阶段就是支付，这个环节主要完成的是用户间法币的汇兑，目前这个全球的基础设施已经非常完备了。
另一个环节叫做结算，它主要完成了支付前的信用流转过程。今天我们通常听到的票据，比如支票、银票、商票、信用证、托收等等，都是一种由银行定价结算方式。
目前这些方式对比支付而言，显得非常非常的笨重和低效，而且成本非常高，所以我们关注在贸易金融领域，希望通过区块链的一些特性来对整体的结算形态做一些改变。那么我们通常总结改变会分为几类：
第一，我们是基于产业闭环，构建一个区块链的贸易金融，供应链金融的网络，能够有效的记录结算和信用流转的生态。
第二，我们能基于区块链的块链数据信息，提供数据征信模型，逐步实现从传统的金融征信向数据征信的一个转变。
第三，我们通过共识机制和激励的设计，能够加速基础设施的投资和建设。
北测云链就是围绕着上面所描述的三点，进行着区块链加供应链金融的商业化方向研究。我们谈到了，区块链能给金融带来的改变，当然也不可否认，在当下，区块链在整个金融领域的应用落地上还存在着一些不足。主要总结有两点：
第一，技术成熟度的问题，今天区块链的技术还不够成熟，还没有经历过行业大规模的一些测试验证，那么性能还不能满足在金融尤其是银行应用的落地条件；
第二，对于金融创新的颠覆式的区块链思维，在金融领域区块链不是一次改进，反而是对传统金融形态的一次颠覆，那么今天大多数金融机构在尝试区块链应用的过程中，还没有跳出传统金融思维的惯例，去思考区块链金融。
这个其实有一个全球最大的金融区块链组织，R3区块链联盟，就是个最好的例子。他们花费了大概三年的时间，和大量的金钱去研究区块链得出一个结论，竟然是我们不需要区块链。
所以在当下如何去有效的解决上述两个问题，是在整个金融领域更好的落地区块链的应用生态所需要关注的点。
好了，今天我的介绍就到这里，如果我们的朋友还有别的问题，或者一些观点，我们可以线下进行交流，谢谢大家。
延展话题
此次科技云报道整理了首席问答官李斌对于区块链技术及供应链金融的其他观点，以飨读者。
Q：区块链在供应链金融领域的商业化场景有哪些？
A：在整个供应链金融市场里，大家都在尝试找到一个最好的商业化应用场景，去突破现有的资产流动过程中底层资产tokenization的问题。
供应链金融已经从传统银行的单一授信的风险评价体系，变成了链式的风险评价体系。这些链条下的信用流转体系，其实用今天tokenization的方式更容易解决。
比如把应收账款的付款凭证做成一个信用去流转，所有人只要持有了这个token，最终都能快速兑付。
再比如，在这个过程中流转的底层资产可能是实物资产，而银行对这些实物商品的变现能力是非常弱的，但是如果将这些资产以信用流转的方式提供给这个行业里面资源丰富的人，他是可以快速变现的。
通过资产数字化之后，未来参与到市场里去提供资金的不一定是银行，可能是私募，可能是P2P，可能是个人，只要能提供消费低成本的资金，就可以在这个市场里按照规则去流转。
也就是说，一个底层信用流转平台将成为这个生态领域快速变现的通道。
Q：目前区块链在金融领域的应用达到了什么样的程度？
过去两年，区块链领域的投资更多关注底层的基础设施，主要资金还是投在了链、钱包、供应链钱包以及相关的最基础的链应用中，比如服务资源、云资源、存储资源等。
我认为在今年基础设施已经相对比较完备了，包括之前大家对比特币网络效率的质疑，在今天已经有越来越多的企业都在用闪电网络，用DAG去解决块链效率的问题了。
区块链的性能已经在向传统数据化性能逐步靠近。虽然在达到传统金融中心化高频交易的能力上还有差别，但是从测试数据来看，目前联盟链做到1000-10000TPS处理效率是没有什么问题的，应该能满足基本的交易频次。这里给大家一个参考，日常的生活中，一个中小商业银行的每秒交易量大概是2000-3000TPS。
实际上，基础设施相对比较好了，各方才有能力在基础设施上架构一些不同商业场景，去满足不同生态下的交易。
区块链在金融领域的推进速度，肯定没有想象中那么快。目前大多数的应用场景都是围绕着一些联盟链或者私链的一些金融应用方案去做的，最好的解决方案可能得在三年以后才会有正式落地的场景。
Q：在与金融领域合作的实际案例中，您遇到最大的问题是什么？
所有的银行其实都是商业化的公司，在投入区块链应用时，最核心的问题叫投入产出比。但是目前区块链整体的经济模型里是没有现金回报的，最大的回报生态是token，即代币的生态。
然而在整个金融领域，代币是没有办法冒顶法币的。银行去投入区块链，最终得到的回报是虚拟的token，最终token又没有以很好的闭环去完成token向实际价值的转移，因为这个价值转移的载体在国内已经被打断了，所以怎么来促进良性资本回报，这个模型很难去评价。
这就和二十年前大家投入互联网领域，到底互联网能给我们带来什么样的改变，最终能得到多少回报的模式一样。
早期一定是一个大量资金投入，但是产出率、回报率非常低的基础设施建设的过程，这个过程靠传统企业用商业化的思维去推动是很难的。
一方面，越来越多的公司认知到区块链是一个引领未来的产物，是打开未来的钥匙；另一方面，到底做这把钥匙要多少钱，可能大多数的公司以单体的层面投入，都没有办法很好的评价在区块链方面的投入。
Q：您认为阻碍区块链在金融领域应用落地的因素有哪些？
区块链是一个新世界的产物，新世界希望颠覆今天所有的中心化的监管，包括中心化的货币增发体系，经济模型等。
比如，比特币的诞生，通过所谓博弈论加激励机制的方式去引入越来越多的参与者，参与到市场交易中去，实际上是希望通过一个程序化的方式来代替所谓的上帝视野去行使监管能力。
这种形态是游离在中心化监管以外的一个商业模式，但是金融是强主权的国家最主要监管的形态，所以在这个模式里面，就会面临大量的新世界思维和传统管理思维强烈的冲突。
比特币从产生到现在运行差不多有十年的时间，这十年的时间，其实也见证了这样一个冲突的生态。
区块链一方面希望颠覆现在的金融管理体系，但恰恰又希望得到监管的支持。怎么把握这个度，找到这个点，其实是很难推进的。
所以，今天大量的区块链在金融行业的应用都是一种妥协，这类应用项目的特点在于构筑了中心化的区块链解决方案，实际上是用块链数据库带上分布式结点的组织方式，去解决了一些看似是传统企业难以解决的问题，但在我心目中其实是伪区块链解决方案。
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